年末岁初，群众消费、理财需求攀升，资金往来频繁，同时非法金融诈骗等陷阱伺机滋生，值此消费关键节点，检察机关将奋力守护群众“钱袋子”，提升群众防范意识，筑牢辖区金融安全屏障。

一、什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家金融管理法律法规，未经国家金融监督管理部门依法批准或超越批准范围，擅自从事或变相从事的，以货币资金融通、信用中介、支付结算、资产管理、保险、证券期货等为内容的营利性业务活动，以及与之相关联的诈骗、传销、非法集资、洗钱等违法犯罪行为。

二、主要表现形式

1.非法集资类：包括但不限于以投资理财、私募基金、虚拟货币、区块链、养老项目、原始股等名义，承诺高额回报、保本付息，向社会公众吸收资金。

2.非法放贷类：如“套路贷”、“校园贷”、无资质网络小额贷款等，通过设置合同陷阱、虚增债务、暴力或软暴力催收等手段，非法占有借款人财物。

3.金融诈骗类：利用虚假理财平台、伪冒金融机构APP、虚假保险理赔、信用卡诈骗等手段，直接骗取公众资金。

三、典型案例

案例一：
周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案

【基本案情】

2009年11月至2021年12月，被告人周某标、李某伙同沈某峰等人设立裔某集团，在未经国家金融许可情况下，于上海、云南等地以养老旅居项目为名，通过举办旅游宣讲会等方式，向社会公众推销理财产品，承诺保本付息，非法吸收资金达50.3亿余元。2020年起资金链断裂后，周某标等人在明知无法兑付情况下，仍继续吸收存款3.6亿余元，造成巨额损失。2023年12月，周某标等人因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑九年至十六年不等，并处罚金。

案例二：
张某锋等人非法吸收公众存款案

【基本案情】

2013年至2021年，张某锋等人通过“小某菜金服”网贷平台，以口口相传、网站宣传等方式，向社会公众推广年化收益率6%-12.5%的理财产品，非法吸收资金2.69亿余元，造成损失1.05亿余元。2018年，张某锋等股东虽形式上将股权转让，但仍实际控制平台运营。2024年6月，张某锋等人因非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑三年至五年不等，并处罚金。

案例三：
苏某明等人非法吸收公众存款案

【基本案情】

2016年7月至2018年7月，被告人苏某明以其控制的弘某财富等公司作为私募管理人，发行多只基金产品，隐瞒标的项目均由其实际控制的事实。通过公开宣传、允许不合格投资者“拼单”投资、签署回购协议承诺10%-14.5%年化收益等方式，变相承诺保本付息，非法公开募集资金5.999亿元。资金被混同使用，最终因资金链断裂造成投资人损失4.41亿元。2021年，苏某明等人因非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑三年至五年不等，并处罚金。

四、增强防范意识，鼓励依法举报

增强风险意识，理性审慎投资。

核实机构资质，选择正规渠道。

保护个人信息，谨防信息滥用。

学习金融法律知识，提升辨识能力。

树立依法维权观念，抵制非法“代理”。

打击非法金融活动，维护金融安全，检察机关鼓励广大群众，发现非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动线索，及时向公安机关报案让我们携手共筑防线，远离非法金融，守护好美好生活与血汗钱！

文字：刘雨萌